Кредитование малого бизнеса

Для некоторых категорий предпринимателей единственной возможностью развития малого бизнеса является получение кредита. Банки охотно идут на сотрудничество с малым бизнесом при соблюдении определенных правил и условий. Нужно не забывать, что между банками тоже существует конкуренция, и борьба иногда идет даже за отдельных крупных клиентов. Это ситуация на руку предпринимателям, поскольку процентные ставки по кредитам снижаются, условия кредитования становятся более выгодными, пакет необходимых для получения кредита документов уменьшается. Однако все равно очень существенным аргументом в пользу решения о выдаче кредитов малому бизнесу является осуществление практической деятельности предприятия не менее 6 месяцев. Кредиторов можно понять в этой ситуации, они должны быть уверены, что заемщик вернет взятые средства вовремя. Однако, что делать предпринимателям, которые хотят получить кредит на открытие бизнеса? У них тот как раз отсутствует практический опыт ведения бизнеса.

Дело даже не столько в отсутствии опыта, сколько в самом бизнесе. Бизнес на ранней стадии больше всего подвержен риску банкротства. Ведь чтобы открыть новое предприятие, нужно провести глубокую подготовительную работу: провести маркетинговый анализ рынка, изучить пожелания потребителей, составить бизнес-план, произвести набор сотрудников и т.д. Уже после решения этих задач сразу же требуется немалые на аренду помещений, закупку оборудования, заработную плату сотрудникам и т.д. Вот как банк видит эту ситуацию. Есть большая вероятность, что кредит не будет возвращен. И тогда где взять деньги при их острой нехватке начинающим предпринимателям?

Можно конечно попросить взаймы у других предпринимателей, поднять свои личные связи, поискать инвесторов и т.д. Не всегда удается решить проблему таким путем. Можно продать личное имущество: машину, квартиру, чтобы поддержать свой молодой бизнес. Но, согласитесь, это тоже очень тернистый путь.

Здесь на помощь молодым предпринимателям должно прийти кредитование малого бизнеса, а именно стартовых проектов – «стартапов» ( от англ. «start up» - начинать, открывать бизнес). Нужно сказать, что программы по выдаче кредитов на открытие бизнес только начинают развиваться в России, поскольку неясна судьба начинающих предпринимателей. При подобном кредитовании обязательно требуется залоговое обеспечение или поручительство других представителей бизнеса.

Необходимо отметить, что первым банком, который выдал кредит на открытие малого бизнеса, стал Собинбанк. С января 2008 года банк предлагает своим клиентам программу кредитования малого бизнеса по франшизе. Причем кредит выдается именно на открытие бизнеса. Специалисты отмечают, что, скорее всего, это не станет толчком к массовому и скорому появлению подобных видов кредитования малого бизнеса и в других банках, поскольку кредитный риск остается велик. Программа кредитования малого бизнеса предусматривает пока кредитования бизнеса, купленного по франшизе. Т.е. бизнесмен, желающий взять кредит, ограничивается определенными рамками – он должен начать и вести свой бизнес под известной торговой маркой предприятия, опыт работы в кредитуемой деятельности которого превышает 1 год. Сумма, на которую может рассчитывать начинающий предприниматель, не может превышать 10 млн.руб. При этом требуется обязательное залоговое обеспечение или поручительство. Залог может представлять собой недвижимость (жилую, нежилую), транспорт, оборудование.

Как вы убедились, получить кредит на открытие бизнеса можно, но это также сопряжено с некоторыми проблемами. Во-первых, у начинающих бизнесменов может не быть поручителей и отсутствовать ликвидный залог. Во-вторых, поскольку бизнес на начальной стадии связан с большими рисками, можно предположить, что и процентные ставки подобного кредитования будут несколько выше. Помочь молодым предпринимателям по мнение банков должно государство. Фонды содействия малого бизнеса создаваемые во всех городах страны просто обязаны активней участвовать в поддержке малого бизнеса.